Investissement
Placer son épargne avec une stratégie, pas au hasard
Vous avez de l'épargne disponible, ou plusieurs placements accumulés au fil des années sans vision d'ensemble ? Je vous aide à définir vos objectifs, à choisir les bonnes enveloppes puis les bons supports.
Trois questions avant tout investissement
- Quel est votre objectif ? Constituer un capital, compléter vos revenus, préparer la retraite, financer un projet, transmettre.
- Quel est votre horizon ? Une épargne utile dans deux ans ne se place pas comme une épargne à quinze ans.
- Quel risque êtes-vous prêt à accepter ? Toute recherche de rendement supérieur au fonds euros implique un risque de perte en capital.
Ces réponses déterminent l'allocation. Ensuite seulement viennent les enveloppes, puis les supports. C'est la règle que je répète souvent : l'enveloppe avant le support. Un même fonds peut être imposé très différemment selon qu'il est logé dans un compte-titres, un PEA, une assurance-vie ou un PER. Pour le détail : fiscalité des placements en 2026, quelle enveloppe choisir.
Les solutions que je mobilise
Investissements financiers
Assurance-vie, l'enveloppe la plus polyvalente : épargne disponible, fiscalité allégée après 8 ans, cadre successoral favorable. Assurance-vie luxembourgeoise, pour les patrimoines financiers importants ou les personnes mobiles à l'international, avec un large choix de supports et un régime de protection spécifique des avoirs. Contrat de capitalisation, proche de l'assurance-vie, mais transmissible par donation et utile pour les personnes morales.
Investissements immobiliers
Immobilier en direct, SCPI en pleine propriété, en nue-propriété ou à crédit, location meublée : la pierre reste un pilier de la diversification, à condition de maîtriser sa fiscalité et sa liquidité.
Investissements alternatifs
Private equity, produits structurés, dette privée : des moteurs de performance complémentaires, réservés à une partie de l'allocation, avec des horizons longs et des risques spécifiques à bien comprendre.
Les investissements en unités de compte, SCPI et private equity présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Leur pertinence s'apprécie au regard de votre profil, recueilli lors de notre entretien.
Remettre de l'ordre dans des placements existants
C'est l'une des demandes les plus fréquentes : plusieurs contrats ouverts dans différentes banques, des frais mal connus, une allocation qui ne correspond plus à la situation. Nous faisons ensemble l'inventaire, nous mesurons les frais réels et le risque global, puis nous décidons ce qui doit être conservé, arbitré ou regroupé, sans perdre l'antériorité fiscale de vos contrats.
Questions fréquentes
Où placer son épargne en 2026 ?
Il n'existe pas de placement idéal pour tout le monde. La réponse dépend de votre objectif, de votre horizon et de votre tolérance au risque. Dans la plupart des cas, une épargne de précaution disponible, une assurance-vie diversifiée et, selon la situation, un PER ou de l'immobilier forment une base solide.
L'assurance-vie est-elle toujours intéressante ?
Oui, pour sa souplesse et sa fiscalité : après 8 ans, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Elle reste aussi un outil de transmission majeur.
Faut-il un montant minimum pour investir ?
Non. Certains contrats sont accessibles dès quelques centaines d'euros, avec des versements programmés. L'essentiel est de construire une allocation cohérente avec vos objectifs, quel que soit le montant.
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